Εγγυητικές Επιστολές μέσω Ασφάλισης
Όλα όσα θέλετε να ξέρετε για τις Έκδοση Εγγυητικής Επιστολής μέσω Ασφαλιστηρίου Συμβολαίου
1. Τί είναι η Εγγυητική Επιστολή
Μία εγγυητική επιστολή είναι ένα έγγραφο που εκδίδεται από ένα χρηματοοικονομικό οργανισμό και ενεργεί ως εγγύηση τήρησης, από τον εντολέα (αυτόν για τον οποίο παρέχεται η εγγύηση), υποχρεώσεων οικονομικού ή άλλου περιεχομένου σε έναν δικαιούχο και οι οποίες απορρέουν από διατάξεις νόμου ή από νόμιμες συναλλαγές. Μπορεί να είναι καθορισμένης ή αορίστου διάρκειας. Δημιουργείται λοιπόν μια τριμερής σχέση, με εμπλεκόμενα μέρη τον εγγυητή, τον εντολέα και το δικαιούχο.
Οι εγγυητικές επιστολές είναι στην ουσία συμβάσεις (δικαιοπραξίες) με τις οποίες ο χρηματοοικονομικός οργανισμός αναλαμβάνει την υποχρέωση προς το δικαιούχο, ότι στην περίπτωση που ο οφειλέτης δεν εκπληρώσει την υποχρέωσή του, θα την εκπληρώσει ο εγγυητής και θα την εκπληρώσει για το ορισμένο ποσό που αναγράφεται, πάντα επακριβώς, στο σώμα της εγγυητικής επιστολής.
Με τις εγγυητικές επιστολές ενισχύεται η πιστοληπτική ικανότητα μιας επιχείρησής σας για ανάληψη έργων στην Κύπρο, στην Ελλάδα και το εξωτερικό. Επιπλέον, μπορείτε να διεκδικήσετε καλύτερους όρους συνεργασίας με τους προμηθευτές σας και συμμετέχετε σε διαγωνισμούς.
2. Ιστορική αναδρομή και δεδομένα του κλάδου εγγυήσεων
Μέχρι πρόσφατα στην Κύπρο οι εγγυητικές προσφέρονταν μόνο από τράπεζες σε σχέση με το εξωτερικό που προσφέρονται κυρίως από Ασφαλιστικές Εταιρείες. Στην ασφαλιστική βιομηχανία οι εγγυητικές προσφέρονται μέσω του κλάδου εγγυήσεων.
Η Insurancelink προσφέρει για πρώτη φορά στην Κύπρο μέσω της KLPP Insurance and Reinsurance Ltd, Εγγυητικές μέσω Ασφαλιστήριου συμβολαίου, με λίγα λόγια σε περίπτωση που αγοράσετε εγγυητική από Ασφαλιστική εταιρεία Η εγγυητική επιστολή προσφέρεται μέσω ενός Ασφαλιστηρίου με το οποίο, Η Ασφαλιστική Εταιρεία (ο Εγγυητής) παρέχει στον Δικαιούχο, Εγγύηση ότι ο Ασφαλισμένος Εντολέας (Εργολάβος / Προμηθευτής / Παροχέας), θα εκπληρώσει τις Συμβατικές, Νομικές ή κανονιστικές του υποχρεώσεις.
Εάν ο ασφαλισμένος (Εντολέας ) δεν εκπληρώσει τις υποχρεώσεις του τότε η Ασφαλιστική θα πληρώσει τον Δικαιούχο το ποσό της Εγγύησης.
Τα συνολικά Ασφάλιστρα του κλάδου, Παγκόσμιος ανέρχονται στα $15.33 δισ. (2018).
Αναμένεται ότι έως το 2027 τα ασφάλιστρα θα αυξηθούν στα $28.77 δισ.
Στην Κύπρο το 2021 οι χρεώσεις των εγγυητικών ήταν περίπου €155.000 σε σχέση με €95.000 το 2017.
Στην Ελλάδα το 2021 ήταν €7.016.624 σε σχέση με €1.046.828 το 2017.
Οι Ασφαλιστικές Εταιρείες ανταγωνίζονται με τις τράπεζες στην έκδοση Εγγυητικών. Στις ΗΠΑ η δράση των τραπεζών περιορίζεται από τη νομοθεσία. Στην Ευρώπη οι τράπεζες είναι οι κύριοι προμηθευτές Εγγυητικών της αγοράς
3. Που ζητούνται Εγγυητικές Επιστολές
Εγγυητικές ζητούνται Κυρίως:
- Μέσω των Δημοσίων Προσφορών όπου η Εγγυητική Επιστολή είναι μέρος της Σύμβασης μεταξύ της Αναθέτουσας Αρχής και του Εργολάβου / Παροχέα / Προμηθευτή
- Στο Τελωνείο
- Ρυθμιστική Αρχή Ενέργειας –βεβαίωσης παραγωγού για φωτοβολταϊκά ή Αιολικά Πάρκα
- Ιδιωτικές Εταιρείες κυρίως για μεγάλα έργα όπου ζητούν Εγγυήσεις από Εργολάβους, υπεργολάβους και προμηθευτές.
- Σε οποιαδήποτε σύμβαση ο εργοδότης θέλει να εξασφαλίσει τα χρήματα ή το έργο που αναθέτει3
4. Χαρακτηριστικά Εγγυητικών Επιστολών
Στην Εγγυητική Επιστολή είναι μια Τριμερής Συμφωνία όπου συμβάλλονται 3 μέρη.
Α. Ο Δικαιούχος
Β. Ο Εντολέας
Γ. Ο Εγγυητής
Α. Δικαιούχος (αυτός που ζητά Εγγυήσεις)
Ο Δικαιούχος μπορεί να είναι:
- Αναθέτουσα Αρχή – Κυβερνητικά Τμήματα και Υπηρεσίες, Αρχές Τοπικής Αυτοδιοίκησης, Ημικρατικοί Οργανισμοί, που αγοράζουν Υπηρεσίες ή Υλικά από Οικονομικούς Φορείς.
- Ιδιοκτήτης Έργου, κατασκευή δρόμων, φραγμάτων, αποχετευτικών συστημάτων, ανέγερση κτιρίων,
- Ιδιωτικές Εταιρείες που αναθέτουν την εκτέλεση έργων σε άλλους φορείς.
Ο Δικαιούχος είναι αυτός ο οποίος θα εισπράξει την Εγγύηση εάν δεν εφαρμοστούν οι όροι της Σύμβασης
Β. Εντολέας (αυτός που ζητά κάλυψη, ζητά την Εγγύηση για λογαριασμό του Δικαιούχου)
Ο Εντολέας μπορεί να είναι:
- Ο Εργολάβος ο οποίος έχει αναλάβει να εκτελέσει ένα έργο για λογαριασμό του Δικαιούχου.
- Προμηθευτής υλικών, ο οποίος ανέλαβε να προμηθεύσει τον Δικαιούχο με υλικά πχ: Μηχανήματα, Οχήματα, Στολές, καλώδια, οπλισμό, πτητικά μέσα κλπ.
- Παροχέας υπηρεσιών πχ, Νομικών, Πραγματογνωμοσύνης, Μελετών, Παραγωγής Ηλεκτρισμού κλπ.
- Ιδιοκτήτες Τελωνειακών Αποθηκών (Bonded)
Γ. Ο Εγγυητής (Αυτός που πληρώνει εάν δεν τηρηθούν οι όροι της Σύμβασης)
Ο Εγγυητής είναι ο εκδότης της Εγγυητικής Επιστολής.
Κατά κύριο λόγο εκδότες Εγγυητικών Επιστολών μπορεί να είναι:
- Τράπεζες
- Ασφαλιστικές Εταιρείες
Στην Κύπρο και στην Ελλάδα οι κυρίαρχοι της αγοράς είναι οι Τράπεζες. Τα τελευταία χρόνια άρχισαν και γίνονται αποδεκτές και Εγγυητικές Επιστολές και από Ασφαλιστικές Εταιρείες.
Άλλα χαρακτηριστικά έχουν ως πιο κάτω:
- Η ημερομηνία λήξης της Εγγυητικής αναγράφεται στην Επιστολή
- Υπάρχει η πιθανότητα στο λεκτικό της Εγγυητικής να υπάρχει όρος παράτασης. Εάν υπάρξει καθυστέρηση στην υποκείμενη υποχρέωση μεταξύ εντολέα και δικαιούχου, ο εγγυητής παραμένει υπεύθυνος σύμφωνα με τους όρους της εγγύησης μέχρι να ολοκληρωθεί
- Μπορεί να είναι αόριστης διάρκειας (συνήθως του Τελωνείου)
- Δεν μπορούν να ακυρωθούν. Ακόμη και η μη καταβολή ασφαλίστρων από τον εντολέα δεν απαλλάσσει τον εγγυητή από την υποχρέωσή του προς τον δικαιούχο.
5. Είδη Εγγυητικών Επιστολών
Υπάρχει μια ποικιλία εγγυητικών σχεδιασμένων για διαφορετικούς ρόλους.
Γενικά οι Εγγυητικές εμπίπτουν σε δύο μεγάλες κατηγορίες.
Α. Εγγυητικές Συμβάσεων
Β. Εγγυητικές Εμπορίου ή Μη Συμβατικές
A. Εγγυητικές Συμβάσεων
Οι Εγγυήσεις Συμβάσεων:
- διασφαλίζουν την εκπλήρωση Συμβατικών Υποχρεώσεων
- κυρίως στους τομείς των δημόσιων και ιδιωτικών κατασκευαστικών έργων ή και προμήθειας υλικών.
- Αντιπροσωπεύουν περίπου τα δύο τρίτα της παγκόσμιας αγοράς εγγυήσεων.
Είδη Εγγυητικών Συμβάσεων:
- Εγγυητική Συμμετοχής:
Εγγυάται ότι ο Εργολάβος / Ανάδοχος υπέβαλε καλή τη πίστη προσφορά σε ένα διαγωνισμό και προτίθεται να συνάψει τη σύμβαση στην τιμή που προσέφερε. Με άλλα λόγια Εξασφαλίζει την αξιοπιστία μιας προσφοράς ενός οργανισμού σε έναν διαγωνισμό και με Δικαιούχους Δημοσίους ή Ιδιωτικούς φορείς, και εγγυάται τη σοβαρότητα της προσφοράς
- Εγγυητική Πιστής Εκτέλεσης:
Διασφαλίζει τον Δικαιούχο / Ιδιοκτήτη του έργου ότι ο Εργολάβος /Ανάδοχος είναι ικανός και έχει όλα τα προσόντα να εκτελέσει σωστά τη σύμβαση που έχει αναλάβει και, παράλληλα, προστατεύει τον ιδιοκτήτη από την οικονομική ζημία που θα υποστεί σε περίπτωση που ο ανάδοχος δεν τηρήσει τους όρους και τις προϋποθέσεις της σύμβασης.
- Εγγυητική Προκαταβολής:
Ο Εργολάβος / Ανάδοχος εξασφαλίζει στο δικαιούχο τη σωστή χρήση της προκαταβολής σε σχέση με συγκεκριμένη συμβατική υποχρέωση , δηλαδη με άλλα λόγια, αν η προκαταβολή που έλαβε ο εργολάβος/ανάδοχος από τον δικαιούχο, δε χρησιμοποιηθεί σύμφωνα με τους όρους της σύμβασης, ο δικαιούχος θα επανεισπράξει μέρος ή και το σύνολο της προκαταβολής. Σε περίπτωση κατάπτωσης της Εγγυητικής Επιστολής, η εν λόγω εγγύηση χρησιμοποιείται για επιστροφή των προκαταβολών που καταβλήθηκαν.
- Εγγυητική Συντήρησης και καλής λειτουργίας:
Διασφαλίζει τον ιδιοκτήτη του έργου ότι ο Εργολάβος που έχει εκτελέσει το έργο, είναι ικανός να εκτελέσει τη σύμβαση συντήρησης και τον προστατεύει από την οικονομική ζημία που θα υποστεί σε περίπτωση που ο Ανάδοχος δεν τηρήσει τους όρους της σύμβασης συντήρησης.
- Εγγυητική Καλής Πληρωμής:
Διασφαλίζει ότι ο Εργολάβος θα καλύψει συγκεκριμένους υπεργολάβους, εργάτες και προμηθευτές υλικών που σχετίζονται με το υπό ασφάλιση έργο. Επίσης Εξασφαλίζει την καλή πληρωμή για αγαθά ή υπηρεσίες που παραδόθηκαν στο πλαίσιο μίας εμπορικής συναλλαγής
- Εγγυητικές Εμπορίου ή Μη Συμβατικές
Η 2η κατηγορία εγγυήσεων είναι γνωστή ως εμπορικές ή μη συμβατικές εγγυήσεις οι οποίες εξασφαλίζουν την εκπλήρωση:
- νομικών ή
- κανονιστικών υποχρεώσεων
Είδη Εγγυητικών Εμπορίου ή Μη Συμβατικές εγγυητικές μπορεί να είναι οι ακόλουθες:
Α. Εγγυητική Φορολογικών και Τελωνειακών δασμών:
Διασφαλίζει στις Τελωνειακές & Φορολογικές αρχές για την κάλυψη των υποχρεώσεων του Εισαγωγέα όπως είναι οι δασμοί και επιβαρύνσεις που συνδέονται με την εισαγωγή ή την εξαγωγή εμπορευμάτων
Β. Βεβαίωσης Παραγωγού (Φωτοβολταϊκά ή Αιολικά Πάρκα):
Διασφαλίζει στο Δικαιούχο (Ρυθμιστική Αρχή Ενέργειας) ότι ο Ασφαλισμένος θα υποβάλει πλήρες αίτημα χορήγησης οριστικής προσφοράς σύνδεσης στον αρμόδιο Διαχειριστή, εντός τακτής προθεσμίας, στο πλαίσιο της μελλοντικής λειτουργίας του έργου.
6. Αξιολόγηση και Τιμολόγηση Εγγυητικών Επιστολών
Η Ασφαλιστική Εταιρεία θα εξετάσει ( Underwriting):
- Το είδος της Εγγυητικής που ζητείται
- Τον Εντολέα
- Τον Δικαιούχο / Έργο
Κατά την αξιολόγηση έκδοσης μιας εγγυητικής εξετάζονται τα οι κάτω παράγοντες:
Α. Το είδος της Εγγυητικής που ζητείται
- Είδος Εγγυητικής, π.χ. Συμμετοχής, Πιστής Εκτέλεσης, Τελωνείου
- Ποιο είναι το απαιτούμενο Ποσό Εγγύησης
- Διάρκεια Εγγυητικής μπορεί να είναι από λίγους μήνες έως Αορίστου Χρόνου
- Ποιο είναι το Ιστορικό των Απαιτήσεων με αυτόν τον τύπο εγγύησης
- Πότε, ή αν, ο εγγυητής μπορεί να Ακυρώσει την εγγύηση.
Β. Ο Εντολέας (Οικονομική κατάσταση)
- Πόσο καιρό δραστηριοποιείται στον τομέα του
- Ποια είναι η εμπειρία τους στην εκτέλεση έργων που χρειάζονται την Εγγύηση.
- Ποιος θα αποζημιώσει σε περίπτωση κατάπτωσης της Εγγύησης (η επιχείρηση, οι ιδιοκτήτες, οι σύζυγοι κ.λπ.)
- Πόσα ρευστά διαθέσιμα διαθέτει η επιχείρηση ή/και ο/οι ιδιοκτήτης/ες (μετρητά, επενδύσεις κ.λπ.)
- Ποιο είναι το κεφάλαιο κίνησης της επιχείρησης (κυκλοφορούν ενεργητικό μείον τις τρέχουσες υποχρεώσεις)
- Ποιες είναι οι συνολικές πωλήσεις της επιχείρησης
- Είναι κερδοφόρα επιχείρηση.
Γ. Ο Δικαιούχος
- Εάν ο Δικαιούχος είναι το Δημόσιο δεν γίνεται αξιολόγηση
- Εάν είναι ιδιώτης τότε γίνεται αξιολόγηση παρόμοια με του εντολέα.
Δ. Το Έργο
- Διάρκεια Έργου,
- Βαθμός Δυσκολίας / Περιπλοκότητα
- Είναι το Έργο χωρισμένο σε φάσεις
- Υπάρχουν εξωγενής παράγοντες που μπορούν να καθυστερήσουν το έργο.
7. Έκδοση από Ασφαλιστικές σε Σχέση με τράπεζες
Η Ασφαλιστική Εταιρεία θα εξετάσει ( Underwriting):
- Το είδος της Εγγυητικής που ζητείται
- Τον Εντολέα
- Τον Δικαιούχο / Έργο
8. Πλεονεκτήματα για την Επιχείρηση
- Ενισχυμένη ρευστότητα.
- Πρόσβαση σε διαφορετικό οργανισμό παροχής εγγυητικών επιστολών (εκτός των τραπεζών)
- Διευκόλυνση συναλλαγών με προμηθευτές
- Ολοκλήρωση των συμβατικών δεσμεύσεων
- Συμμετοχή σε διαγωνισμούς
- Διασφάλιση πιστοληπτικής ικανότητας
- Βελτιωμένοι όροι συναλλαγών.
9. Ποιοι Χρειάζονται Εγγυητικές
- Κατασκευαστικές / Εργοληπτικές Εταιρείες
- Εισαγωγείς εμπορευμάτων (Φάρμακα, Στολές / Αναλώσιμα Στρατού, Καλώδια, Πασσάλους, Γραφική Ύλη, Μηχανήματα και Εξοπλισμό)
- Εταιρείες Μεταφορών / Couriers
- Εμπορικές Εταιρείες που προμηθεύουν το Δημόσιο – Αρχές Τοπικής Αυτοδιοίκησης, Ημικρατικούς Οργανισμούς (ΑΗΚ, ΑΤΗΚ, Αρχή Λιμένων,
10. Διαδικασία έκδοσης Εγγυητικής μέσω ασφάλισης
- Μας στέλνετε την αίτηση προσφοράς για εγγυητική μαζί τους τελευταίους λογαριασμούς της εταιρείας σας
- Η ασφαλιστική αξιολογεί (underwriting) την εταιρεία και το έργο
- Σας δίνουμε προσφορά ασφαλίστρου εντός δυο εργάσιμων ημερών
- Αν συμφωνείτε σας εκδίδουμε την εγγυητική με Απλή και άμεση διαδικασία έκδοσης σε 24 ώρες.
Clarification
The information above may vary from Insurance Company to Insurance Company. Depending on the Insurance plan we will propose, we will give you all the relevant information required by the legislation so you can make your decision. Ask us today for an offer and, we will choose the most suitable package for your needs and budget.
